מהקטן ביותר ועד הגדול ביותר, יזמים ובעלי עסקים זקוקים לעתים קרובות להלוואות ומימון עבור פעילותם העסקית. בין אם מדובר בהלוואה להקמת עסק חדש, בהלוואת גישור עד לתקופה בה תזרים המזומנים של העסק יאפשר החזר, או בהלוואה מכל סוג אחר, מימון עסקי הוא צורה מקובלת של עבודה וכלי חיוני בעולם העסקים.
מימון בנקאי
הבנקים המסחריים בישראל מעניקים באופן סדיר מימון בנקאי בצורת הלוואות לעסקים מכל סוג ובכל תחום. בשל המחזור הגבוה שלהם, עסקים מקבלים בדרך כלל הלוואות בתנאים טובים יותר מלקוחות פרטיים. הלוואות אלה מגיעות במגוון מאפיינים וסוגים המתאימים ליכולת ההחזר של הלווה וכן לתכנית ההחזר שהלקוח בוחר ושהבנק מציע. כך ניתן למצוא הלוואות גרייס המאפשרות להתחיל את החזר ההלוואה מספר חודשים לאחר שהיא נלקחה, פקטורינג המאפשר נטילת אשראי על חשבון הכנסות עתידיות ועוד.
התמקחות על תנאי ההלוואה
בכל מקרה, מומלץ מאוד להתייחס להלוואות כאל מוצר לכל דבר, ואל הבנק כגורם בעל אינטרס המעוניין למקסם את רווחיו מהמכשירים הפיננסים המוצעים ללקוחותיו. לכן, יש לדעת ולזכור כי ניתן להתמקח על תנאי ההלוואה, להשתמש בהצעות טובות יותר מבנקים וגורמים חוץ בנקאיים כמנוף לשיפור התנאים שמציע הבנק שלכם, ולערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת לדעת מה המצב הנוכחי בשוק ומה ניתן לקבל.
פתרונות מימון יחודיים
עסקים יכולים לגייס אשראי והלוואות לא רק באמצעות המערכת הבנקאית. בישראל פועלות מספר חברות המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות, אך המונח מימון חוץ בנקאי מתייחס לכלל המכשירים הפיננסיים שאינם קשורים לבנק מסחרי זה או אחר. מלבד קבלת הלוואה דרך חברת מימון ופיננסים, ניתן כיום לקבל הלוואות ייחודיות דרך קרנות מימון ממשלתיות ופילנתרופיות, ניתן למשוך ולגייס כספים בצורה של השקעות מקרנות הון סיכון ומשקיעים פרטיים וכן הלאה.
יתרונות וחסרונות במימון חוץ בנקאי
למרות שנהוג לחשוב שחברות פרטיות מציעות תנאים גרועים יותר מהבנקים המסחריים, לעתים קרובות ניתן יהיה למצוא הזדמנויות אטרקטיביות ומשתלמות יותר במוסדות החוץ בנקאיים, וזאת כתוצאה מהתחרות העזה בשוק הפיננסים. האפשרות של קבלת מימון חוץ בנקאי (למשל מקופות גמל, חברות ביטוח ואף קרנות מימון יחודיות) פועלת גם כמנוף לחצים על הבנקים ומגבירה את התחרות בתחום זה, דבר המשחק לטובת הלווים.
הלקוחות שלנו – חברות קטנות בינוניות ועד לחברות ציבוריות
כל חברה זקוקה למקורות מימון על מנת לאפשר את הפעילות השוטפת, השקעה בציוד ובמלאי, פיתוח והרחבה. גיוס אשראי לעסק הוא תפקיד למומחים – ההתנהלות מול הגוף נותן האשראי מורכבת ויש להבין את ה"שפה" הפיננסית ואת הדרישות ההכרחיות על מנת לאפשר קבלת הלוואה.
במהלך השנים סייענו בגיוס עשרות מיליארדי שקלים לחברות ענק וגם לחברות קטנות ובינוניות ממגוון רחב של מקורות – אנחנו נדע למצוא את הגוף המתאים ביותר למתן אשראי לעסק שלכם בהתאם למבנה העסק, המאזן שלו, תחום העיסוק ועוד.
מי אנחנו?
המרכז לאשראי עסקי הוקם על ידי צוות כלכלנים בעלי ניסיון עשיר בתפירת חבילות מימון לעסקים. מטרת המרכז לאשראי עסקי לסייע ליזמים ובעלי עסקים למצוא את סוג המימון המתאים ביותר עבור העסק שלהם ולסייע בגיוסו.אנחנו מתמחים בגיוס אשראי ממגוון רחב של מקורות – בנקאים, חברות ביטוח, קרנות, קופות גמל וגופים ציבוריים בתנאים טובים.
באתר תוכלו למצוא מידע מפורט ושימושי על תנאים ומסלולים של הלוואות, מכשירי מימון שונים וסוגי הלוואות למגזרים שונים בתעשייה ובעולם העסקים.
השימוש באתר הינו על אחריות הגולשים בלבד, והמידע המופיע בו אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי בנושאים בהם הוא עוסק. לבעל האתר אין קשר לגופים המופיעים באתר.