הלוואה לעסק בלחיצת כפתור

80,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הגדלת אובליגו

אליאור מרקוס כותב: אליאור מרקוס
3 דקות קריאה

האובליגו מתאר את סך כל ההתחייבויות של גורם כלשהו למול גורם פיננסי – כמה הלוואות, אשראי וכן הלאה יש לאותו גורם מול הגורם הפיננסי.

בפועל, כמעט תמיד כאשר מדובר על אובליגו הכוונה היא לסך ההתחייבויות שיש ללקוח פרטי או עסקי אל מול בנק מסחרי – אובליגו בנקאי.

כאשר רמת האובליגו, מול הבנק או מול כל ספק אשראי אחר במשק, גבוהה מדי לטעמו של אותו גוף פיננסי מלווה הלקוח לא יכול לקבל יותר אשראי ועליו למצוא פתרונות חלופיים.

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

הגדלת אובליגו היא אחת מהאפשרויות הללו, ריאלית במיוחד עבור עסקים ופחות עבור פרטיים, כאשר היא עומדת לצד נטילת אשראי חוץ בנקאי או מגורמים אחרים שאינם קשורים לספק האשראי הרלבנטי.

חשוב להבין כי הגדלת אובליגו אינה קבלת אשראי מגורמים חוץ בנקאיים כפי שנהוג לבצע לרוב במגזר העסקי והפרטי – למשל נטילת הלוואה חדשה מחברת כרטיסי אשראי או חברת הלוואות פרטית במקום מהבנק.

הכוונה בהגדלת אובליגו היא האפשרות שגוף פיננסי או עסקי מאפשר ללקוח לקבל עוד אשראי למרות שרמת ההתחייבויות הכוללת שלו גבוהה – כך שהסף העליון של האובליגו מוגדל ועולה לסכום גבוה יותר.

מה סוג הישות של העסק שלך?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
עסק חדש בהקמה

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

לא רק מול הבנקים

נכון שלרוב המונח אובליגו מתייחס לסך כל ההתחייבויות של לקוח מול בנק מסחרי, אך זה לא חייב להיות המצב וגם עסקים מנהלים מעקב אובליגו של הלקוחות שלהם ויש גם אובליגו מול גורמים פיננסיים חוץ בנקאיים.

כך שמבחינה זו, הגדלת אובליגו יכולה להיות שעסק מבקש להגדיל את האובליגו שלו מול הבנק ומצד שני לקוח של אותו עסק יכול לבקש להגדיל את האובליגו שלו מול העסק.

במקרה השני על העסק לבחון מדוע נעשתה בקשת הגדלת אובליגו והאם ביצוע של הגדלה שכזו לא שמה את העסק עצמו בסיכון גבוה מדי ותוך כדי שמירה על מכירות טובות.

סוגי מימון והקשר לבקשות הגדלת אובליגו מול הבנק

בנקים מסחריים והמגזר העסקי בכלל מבדילים בין שלושה סוגי מימון/הלוואות:

  • מימון טווח קצר: החזר תוך מקסימום שנה.
  • מימון טווח בינוני: החזר תוך 1-5 שנים.
  • מימון טווח ארוך: החזר בתקופות של מעל 5 שנים – החזר לאורך מספר רב של שנים ברוב המקרים.

 ישנו קשר מהותי וישיר בין סוגי האשראי הללו לבין בקשה מול הבנק לבצע הגדלת אובליגו ללקוח. זאת משום שיש הבדל בין לקוח עם אובליגו גדול של התחייבויות טווח קצר לבין בקשת הגדלה הנובעת מהרצון לקבל הלוואה חדשה לזמן ארוך של נניח 15 שנה.

הבנק יסתכל אחרת על הגדלה של ההתחייבויות לזמן קצר כאשר הרמה גם כך גבוהה מאוד לעומת הגדלת אובליגו עם הלוואה לטווח ארוך כאשר רוב ההתחייבויות הקיימות הן לטווח קצר – ולהיפך כמובן.

גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה

ערבות מדינה
בנקים
קרנות פרטיות
חברות כרטיסי אשראי
הלוואה חברתית
חברות ביטוח

התחילו בדיקת זכאות להלוואה

בחר את סכום ההלוואה המבוקש

100,000
80,000
2,000,000
המשך

פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע''מ
חזרה
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

500,000
0
10,000,000

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות מדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
חזרה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

3
1
20

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
חזרה

מה הגיל שלך ?

28
18
90

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
חזרה

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש

חזרה
הגש בקשה

, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.

ביטחונות

ברוב המקרים של מתן הלוואות בנקאיות וגם במקרים רבים של ספקי אשראי חוץ בנקאיים, המימון ניתן כנגד העמדת ביטחונות מסוימים המשמשים בטוחה להחזר ההלוואה למלווה – אם הלווה לא יכול לשלם את המשכנתא, הבנק מממש את הביטחונות ומוכר את הנכס לצורך החזר ההלוואה למשל.

כך שכאשר ללקוח יש סך התחייבויות גבוה מול הבנק, אך לכל או מרבית ההלוואות יש או ניתן לצרף ביטחונות איכותיים ומוחשיים – לבנק יהיה יותר קל מבחינת סיכון לאשר בקשת הגדלת אובליגו לעומת לקוח עם הרבה התחייבויות וביטחונות מעטים או באיכות נמוכה.

דגשים נוספים לגבי הגדלת אובליגו בנקאי

מעבר לאמור לעיל, הגדלת אובליגו מול הבנק מצריכה היכרות טובה ואיכותית עם מנהלי סניף הבנק הרלבנטי, היסטוריית אשראי טובה ופעילות עסקית איכותית יחסית שמראה יכולת החזר טובה.

עסקים צריכים לעבוד עם כמה בנקים לצרכי מימון וגם להשוות עלויות מימון לפני ביצוע בפועל של הגדלת אובליגו או נטילת הלוואות נוספות.