הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות לעסקים קטנים
כותב: אמנון צדוקעסקים קטנים הם מנוע צמיחה משמעותי למשק, הן מבחינת מיקרו-כלכלה והן מבחינת מקרו-כלכלה. עסק קטן שמצליח יוצר הכנסות ממיסים, מייצר מקומות עבודה, מאפשר שגשוג כלכלי לבעליו ושאר יתרונות. אך עסקים קטנים הם גם המגזר העסקי שהכי צריך אשראי, שהכי קשה לו להעמיד ביטחונות מספיקים וגם המגזר שבו נסגרים הכי הרבה עסקים בכל שנה. לכן חשוב להכיר את האפשרויות מבחינת הלוואות לעסקים קטנים בישראל, במגזר הבנקאי ובעיקר החוץ בנקאי.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
יש חשיבות רבה להלוואות לעסקים קטנים במסגרת השוק החוץ בנקאי כי בשוק זה ישנן יותר אפשרויות ותנאים מגוונים יותר של קבלת מימון. הבנקים המסחריים דורשים לרוב הון עצמי מסוים, עירבונות גבוהים, תכניות עסקיות וכיוצא באלו על מנת לקבל הלוואה ועבור יזמים קטנים רבים פשוט אין אפשרות לעמוד בדרישות אלו. לכן במקרים רבים מאוד הבנקים מסרבים להעניק הלוואות לעסקים קטנים ואלו חייבים למצוא פתרונות במקומות אחרים.
הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה
זוהי קרן ממשלתית שפועלת במסגרת משרד התמ"ת והיא מנוהלת על ידי חברת הפיננסים הפרטית תבור, ייעודה מאז הקמתה בשנת 2003 הענקת סיוע במימון לעסקים קטנים ויזמים מתחילים. הקרן מאפשרת קבלת הלוואות לעסקים קטנים בשני מסלולים – למטרת הון חוזר לעסקים במצוקה או בתהליכי פיתוח ולמטרת מימון להקמתם של עסקים קטנים חדשים. הקרן פועלת במודל של הענקת ערבות לעסקים הקטנים והיזמים, היא עצמה לא מעניקה את הכסף אלא מעמידה כ-70% מהעירבונות הדרושים להלוואה שאותה מספקים בנקים ספציפיים המשתתפים בתכנית.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הקרן מציעה הלוואות לעסקים קטנים בכמה מסלולים, כאשר העיקרי הוא להלוואות של עד 1.1 מיליון ש"ח ויש מסלול מהיר של עד 100,000 ש"ח, סכום המקסימום נקבע גם לפי גודל המחזור של העסק (עסקים עד מחזור של 22 מיליון ש"ח). הקרן מציעה הלוואות לעד חמש שנים, עם גרייס של 5 חודשים, ריבית מקובלת במערכת הבנקאית ודרישה עקרונית של 20% הון עצמי מסך תכנית ההשקעה. לפרטים יש לפנות לחברת תבור.
כמו כן, ניתן לציין את מט"י (מרכזי טיפוח יזמות) בתור פיתרון נוסף של הלוואות לעסקים קטנים מטעם גוף ממשלתי שמעניק גם שלל שירותים וליווי ליזמים ועסקים קטנים.
קרנות מימון פילנתרופיות
בנוסף לקרן הסיוע לעסקים קטנים פועלות גם כמה קרנות פילנתרופיות שנועדו לתת מענה למגזר העסקים הקטנים ומצוקת האשראי התמידית שלו. קרנות אלו מתבססות על תרומות ומציעות הלוואות לעסקים קטנים במודל של הלוואה מסובסדת או העמדת ערבות של הקרן לטובת הלוואה מבנקים משתתפים. יש אפשרות אפילו לקבלת הלוואה ללא ריבית אך רק לעסקים מעטים שעומדים בקריטריונים (מטעם האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית). הקרנות המרכזיות בפועלות בתחום זה הן קרנות קורת, קרן שמש ליזמים צעירים, קרן נתן, קרן אור, קרן להב, קרנות הסוכנות בשיתוף הקהילות היהודיות בארה"ב – עם קרן לכל קהילה גדולה שמתמקדת באזורים שונים בישראל ועוד קרנות נוספות.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
קרנות אלו מעניקות הלוואות לעסקים קטנים מהפריפריה, ליזמים מאוכלוסיות מוחלשות למיניהן או ליזמים ועסקים קטנים באופן כללי – כל קרן לפי הגדרותיה ומטרותיה.
הבנקים
למרות מה שנאמר על הקושי הנפוץ של עסקים קטנים לקבל מימון בנקאי זהו עדיין מגזר פיננסי מרכזי שכן מעניק הלוואות לעסקים קטנים מסוימים. לרוב ההלוואות מוענקות לעסקים קיימים ובריאים פיננסית, ליזמים עם הון עצמי וביטחונות מספיקים או לעסקים שהציגו תכנית עסקית שוועדות האשראי בבנקים רואות כמבטיחות. עסקים קטנים רבים לא יכולים לקבל מימון בנקאי ובמקרים רבים מדובר על תנאי הלוואה קשים לעומת האפשרויות הקיימות בקרנות.
מעבר לאפשרויות אלו של הלוואות לעסקים קטנים ניתן לפנות לקבלת הלוואות פרטיות ממכרים ומשפחה, משקיעים פרטיים למיניהם, חברות כרטיסי אשראי ופתרונות מימון אחרים כמו פקטורינג וניכיון שיקים.
