הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות לעסקים
כותב: אליאור מרקוסהמגזר העסקי, בין אם עסקים קטנים ובינוניים או עסקים גדולים וחברות ציבוריות, תלוי במידה רבה בקבלת אשראי. בלי אשראי ומימון חיצוני קשה מאוד להשקיע ולנהל תהליכי פיתוח, לא סתם מתן אשראי עסקי הוא צורך מהותי עבור כלכלה צומחת, פעילה ומתקדמת.
הלוואות לעסקים בישראל כוללות מגוון רחב מאוד של אפשרויות ונותני אשראי, החל מהבנקים המסחריים, דרך חברות חוץ בנקאיות ועד קרנות מימון פילנתרופיות או ממשלתיות. זהו נושא מקיף שעל כל בעל עסק להכיר ולבחון בהתאם לצרכי ההשקעה שלו, הלוואות לעסקים הן במובנים רבים מנוע צמיחה כלכלי וכמעט כל עסק יכול להשיג מימון בצורה כזו או אחרת.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
סוגי הלוואות לעסקים
כאמור, יש מגוון אדיר של סוגי הלוואות לעסקים בישראל, לבעל עסק או מנהל קשה לשלוט בכל אפיקי המימון האפשריים, אך ראוי להכירם באופן כללי וכמובן להיעזר במומחי פיננסים ומימון בעת הצורך למציאת מקור המימון האופטימאלי מבחינת הצרכים והתנאים. להלן כמה סוגי הלוואות עסקיות נפוצים:
- הלוואות בנקאיות: הבנקים המסחריים הם עדיין ספקי האשראי המובילים למגזר העסקי. עסק המחפש מימון ילך ברוב המקרים ראשית כל לבנק. הלוואות הבנקים למגזר העסקי נחלקים לפי גודל העסק/חברה/פעילות כאשר באופן כללי הבנקים מענקים אשראי לעסקים קטנים וכמובן לחברות הציבוריות הגדולות במשק. עסקים קטנים, עסקים בתחילת דרכם או עסקים העוסקים בתחומי פעילות ברמת סיכון גבוהה יתקשו פעמים רבות לקבל הלוואות לעסקים מהבנקים.
- קרנות מימון וסיוע ממשלתיות: מדינת ישראל מפעילה כמה וכמה קרנות שמטרתן היא עידוד המגזר העסקי על ידי סיוע פיננסי ומתן הלוואות. יש מגוון קרנות, כאשר רבות מהן פועלות במודל של הלוואות בערבות מדינה – את ההלוואה מעניקים בנקים מסחריים אך חלק מהותי של הערבות הוא ע"י המדינה וכך עלות ההלוואה פוחתת ועסקים קטנים / חדשים גם יכולים לקבל אשראי. יש את הקרן לסיוע לעסקים קטנים, הקרן לסיוע לעסקים בינוניים, הקרן לעולה העצמאי, הלוואות מט"י (מרכזי טיפוח היזמות ברשויות המקומיות) ועוד. הקרנות דורשות לרוב תכנית עסקית מסודרת ורבות מהן נועדו לקדם את מגזר העסקים הקטנים ו/או עסקים בפריפריה.
קרנות ממשלתיות מציעות סוגי מימון שונים, אך באופן כללי ניתן לקבל הלוואה של עד 1.1 מיליון ש"ח, לתקופה של 5 שנים ובריבית יחסית נמוכה. - קרנות סיוע ומימון פילנתרופיות: אלו קרנות סיוע המציעות לרוב הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, בשלבי הקמה או התפתחות או ממגזרי פעילות מסוימים, כאשר ההלוואות הן בתנאים טובים ונוחים מאוד בגלל מהות הקרנות שהיא פילנתרופית ולא למטרת רווח. יש שפע אדיר של קרנות ובהחלט מומלץ להיעזר ביועץ חיצוני מומחה לתחום. ניתן למנות את קרנות קורת, קרן שמש ליזמים צעירים, קרן רש"י, קרן נתן, האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, קרן נס, קרן אור, קרן צפונה ודרומה וכן הלאה. הסוכנות היהודית בשיתוף עם קהילות יהודיות מהעולם מפעילה קרנות ספציפיות לאזורים מסוימים בארץ.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
- הלוואות חוץ בנקאיות: הלוואות לעסקים המגיעות מחברות מימון ואשראי חוץ בנקאיות – רובן פרטיות אך יש גם חברות בבעלות שחקנים פיננסיים גדולים יותר. כך ניתן לקבל הלוואה עסקית מחברת כרטיסי אשראי, מחברות ביטוח ובעיקר מחברות מימון פרטיות המציעות הלוואות עסקיות בסכומים די נמוכים אך בלי הקושי שמערימים הבנקים במקרים רבים.
- הלוואות פקטורינג: שירות זה אינו בדיוק הלוואות לעסקים אלא שירות מימון עסקי רלוונטי לעסקים רבים. מימון באמצעות פקטורינג הוא למעשה רכישת חובות קיימים של העסק בתמורה למזומן בשווי של 80%-90% מהחשבוניות. כך העסק מקבל תזרים מזומנים מיידי, הוא מקבל את מרבית החוב מיידי ואת יתרתו בהמשך וחברת הפקטורינג אחראית מבחינתה לגביית החוב, כאשר בתמורה היא גובה עמלה.
אפשרויות מימון עסקיות נוספות שניתן ליישם לצד או כחלופה להלוואות הן ליסינג לציוד , ניכיון צ'קים או מענקים מגופים ממשלתיים דוגמת המדען הראשי או קרנות לסיוע לחברות טכנולוגיות או תעשייתיות.
ההבדל בין הלוואה עסקית לפרטית
לא סתם יש בשוק הפיננסי חלוקה ברורה וחשובה בין הלוואות פרטיות המיועדות למשל למשקי בית ולקוחות פרטיים לבין הלוואות לעסקים. פעילות עסקית היא לרוב מורכבת וסבוכה יותר לעומת פעילות של לקוח פרטי, כך גם צרכי האשראי, גורמי ההשפעה על הפעילות, יכולת ההחזר ושאר פרמטרים חשובים למתן אשראי והחזרתו למלווה.
עסקים בתחילת הדרך, בשלבי התפתחות הדורשים השקעות רבות או כאלו הפעילים בתחומים מסוכנים – מסעדות, מוצרי צריכה וכדומה – מצריכים מהמלווה לקחת ריבית גבוהה יותר לעומת הלוואות פרטיות.
במתן הלוואות לעסקים על המלווה לבחון את יכולת ההחזר של העסק, את צרכי האשראי, את התכנית העסקית, את גורמי הסיכון וכיוצא באלו, כך שיש יותר משתנים ואלו גם הלוואות עבור סכומים גבוהים יותר לרוב מהלוואות פרטיות. במגזר הבנקאי למשל, שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים הינם גבוהים מאוד ביחס להלוואות משקי הבית או לעסקים גדולים.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
התאמת ההלוואה לצרכי העסק
היבט חשוב מאוד של הלוואות לעסקים, מלבד ספק האשראי והאפשרויות השונות הקיימות בשוק, הוא להתאים את ההלוואה לצרכי העסק ולתנאים בשוק. כך יש להגדיר ראשית את מטרת ההלוואה ולא לשאוף לאשראי רק כי הריביות נמוכות למשל.
יש לבנות תכנית השקעות ברורה או שימושים ברורים לכסף, לבנות תכנית עסקית מקיפה הלוקחת בחשבון את הסיכונים והסיכויים כמו גם את דרכי החזר ההלוואה ואופן השימוש האופטימאלי בה.
מרכיב נוסף של התאמה אישית של הלוואות לעסקים הוא בחינה מקצועית ומדוקדקת של האובליגו העסקי – סך ההתחייבויות הפיננסיות של העסק לבנק. רצוי לא להגדיל את האובליגו יתר על המידה, אך כמו כן לא להיכנס ליותר מדי התחייבויות פיננסיות מול גורמים חוץ בנקאיים – אשראי הוא חשוב ונחות לצמיחה כלכלית, אך יש לקחת אותו בזהירות ותוך בחינת הצרכים והתנאים. השאיפה של העסק תהיה לקבל הלוואה בסכום הרלוונטי, למספר שנות החזר יעיל ורלוונטי ובתנאי הריבית הטובים ביותר.
