הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
מימון בנקאי
כותב: לימור רזהמערכת הבנקאית היא השחקן המרכזי בכל הנוגע למימון ללקוחות עסקיים, למרות פריחתו של השוק החוץ בנקאי וקיומן של אפשרויות מגוונות בו, עדיין הבנקים מעניקים אשראי בהיקפים של מיליארדים בכל שנה. מימון בנקאי לעסקים מיועד בעיקר לעסקים קיימים ובריאים או יזמים אשר יכולים להעמיד לטובת הבנק ביטחונות מספקים. אפשרות נוספת היא לקבל מימון בנקאי "בדלת האחורית" עבור יזמים נטולי חוסן פיננסי וביטחונות באמצעות קרנות מימון פילנתרופיות או ממשלתיות למיניהן.
הבנקים מציעים מימון בנקאי בצורת הלוואות שונות, כאשר ישנם מסלולי החזר מגוונים מאוד כגון לוח סילוקין שפיצר (בדומה למשכנתאות פרטיות רבות), שיטת קרן שווה / קבועה, הלוואות בלון מלאות או חלקיות, תקופות גרייס והלוואות גישור.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תהליך מסודר ולעיתים ארוך
חלק בסיסי בפעילות מגזר הבנקים הוא כמובן מתן הלוואות ופיתרונות מימון שונים, לכן קבלת הלוואה בנקאית מכל סוג וכמעט עבור כל סכום ללקוחות עסקיים היא תהליך מורכב מעט שמצריך בירוקרטיה על סוגיה. במרבית המקרים הלקוח / היזם צריך להכין תכנית עסקית מפורטת ומקצועית שאותה יציג לבנק על מנת שזה יבחן את אישור ההלוואה, כמובן שתכנית רצינית ונתונים שתומכים בהצלחת העסק / הפרויקט יסייעו לקבלת ההלוואה ולמתן תנאים טובים יותר מבחינת הלווה.
מסגרת האשראי בבנק
מסגרת האשראי הבנקאית של לקוח עסקי מהווה סוג מסוים של פיתרון מימון בנקאי, לא מדובר על הלוואה אך בכל זאת זהו כסף שהלקוח יכול להשתמש בו למרות שבפועל הוא אינו קיים בחשבון. לכן כמובן שיש עלות לשימוש בכסף זה והיא מגולמת בצורה ריבית על מסגרת האשראי שנגבית ברגע שהלקוח נמצא ביתרה שלילית. מסגרת האשראי משמעותה שהיתרה בחשבון הלקוח היא בפועל שלילית, אך הבנק בכל זאת מאפשר לו להוציא כספים עד לסכום מסוים – סכום זה מהווה את תקרת המסגרת. בין הבנק ללקוח יש הסכמות מראש לגבי הריבית שתשולם עבור שימוש במסגרת האשראי – כאשר מבחינת מימון בנקאי זו חובתו של בעל העסק לבחון האם הריבית על המסגרת היא משתלמת או יקרה יותר לעומת לקיחת הלוואה מסוג אחר ללא חריגה ליתרה שלילית.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות על פי קריאה – On Call
הלוואות מקובלות במגזר העסקי, נקראות הלוואות און קול (על פי קריאהOn Call = ) כי הבנק המלווה יכול בפועל לדרוש את פירעון ההלוואה באופן מיידי כמעט. זהו פיתרון מימון בנקאי שמיועד לטווחי זמן קצרים ומטרות ספציפיות, הבנקים לרוב יאשרו הלוואה כזו רק לעסק יציב ובעל היסטוריית אשראי איכותית. הריביות בהלוואות און קול נמוכות בגלל שהבנק יכול לדרוש את הכסף חזרה מיידית, לרוב הריבית נקבעת על פי מרווח מסוים מהפריים.
הלוואות בשיתוף קרנות מימון פילנתרופיות וממשלתיות
זהו פיתרון מימון בנקאי שמכניס יזמים שלרוב לא היו מקבלים מימון שכזה באופן עצמאי בדלת האחורית אל המגזר הבנקאי. בישראל ישנם קרנות מימון רבות ומגוונות מאוד, פילנתרופיות שמתבססות על תרומות של פרטיים וארגונים וממשלתיות שמשתייכות למשרדים שונים ומקבלות תקציבים ספציפיים. רבות מהקרנות הללו לא מעניקות את ההלוואות עצמן אלא מעניקות ערבות של הקרן לטובת הלוואה בנקאית – בצורה כזו היזם שמקבל את ההלוואה יכול לקבל מימון בנקאי בלי הצורך להעמיד ביטחונות בהיקף שהיה נדרש ממנו לו היה עושה זאת לבד (היקף שיזמים מתחילים רבים לא יכולים לעמוד בו בהיעדר הון עצמי ונכסים). תנאי המימון של קרנות אלו נוחים לעומת הלוואות בנקאיות רגילות לעסקים. בין קרנות אלו הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה וקרנות קורת.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
ניכיון שיקים ופקטורינג
חלק מהבנקים המסחריים בישראל מציעים שירותי ניכיון שיקים ופקטורינג במסגרת פתרונות מימון בנקאי שלהם. לרוב יותר מקובל לפנות לשוק החוץ בנקאי אך אפשר בפועל לקבל שירות דומה גם בבנקים. קבלת מזומן על בסיס שיקים דחויים וקבלת מזומן על בסיס רכישת חשבוניות קיימות שהלקוח הנפיק לגורמים אחרים.
הלוואות בנקאיות מיוחדות
כל בנק מציע פתרונות מימון בנקאי יצירתיים ומיוחדים ללקוחותיו. למשל הלוואות מיוחדות לעסקים הרוצים לנהל תהליכים "ירוקים", מימון למערכות סולאריות, אשראי למטרת תשלום חובות מיידי לספקים, הענקת אשראי ללקוחות בינלאומיים של לקוחות הבנק לטובת השלמת עסקאות, אשראי בין בנקאי כך שבנק זר מעמיד אשראי לגורם העובד מול לקוח של הבנק הישראלי ועוד.
