הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
מסגרת אשראי
כותב: אמנון צדוקכל אשראי הוא סוג של הלוואה ולכן גם מסגרת אשראי מתפקדת כהלוואה בכך שיש לה עלות ומשמעויות. ההבדל בין מסגרת אשראי לקבלת הלוואה סטנדרטית הוא שבהלוואה מקבלים כסף ישירות "ליד" ובמסגרת מקבלים אפשרות להיות ביתרת חובה מול הגורם מעניק האשראי – להשתמש בכסף שאינו זמין בפועל מההון העצמי של הלקוח אלא הוא כסף של מעניק האשראי. עבור עסקים, שימוש באותה מסגרת אשראי עסקי כמקור מימון הוא לגיטימי ולעיתים נדרש או משתלם לעומת פתרונות אחרים. לרוב מדובר על מסגרת מול הבנק אך יש גם לווים אחרים שמציעים אפשרויות דומות.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
כמו כן, הבדל נוסף ונפוץ בין מסגרת אשראי להלוואה רגילה הוא שהמסגרת משמשת לרוב למימון הוצאות שוטפות ורגילות ואילו הלוואות או פתרונות מימון אחרים משמשים לרוב למימון פעולות לא שגרתיות כמו השקעות, רכישות, תהליכי צמיחה וכן הלאה. מסגרת האשראי קשורה למגזר הבנקאי, החוץ בנקאי, לכרטיסי האשראי של העסק ולכן יש להכיר אותם.
הוראות המפקח על הבנקים לגבי מסגרת אשראי
בשנת 2006 יושמה הוראה של המפקח על הבנקים בבנק ישראל, הוראה האוסרת על לקוח פרטי או עסקי לחרוג ממסגרת האשראי שנקבעה לו בבנקים המסחריים. זאת כדי להפסיק מצב שהיה נפוץ מאוד עד יישום התקנה של לקוחות שנמצאו ביתרת חובה עצומה ושילמו על כך ריביות גבוהות מאוד, בהיעדר הגבלה מעשית על כמות האשראי שהבנקים נתנו ללקוחות. ההוראה לא אוסרת על קיומה של מסגרת אשראי אלא רק מחייבת את הבנקים והלקוחות לקבוע סכום מוגדר שרק במסגרתו מותר להימצא ביתרת חובה – כמו כן אין כמובן חובה לקבוע מסגרת אשראי ואפשר לבטל את האפשרות של יתרת חובה מראש.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
קביעת מסגרת האשראי
הבנק, או כל גורם אשראי אחר לצורך העניין, קובע את מסגרת האשראי של לקוח עסקי על פי היקפי הפעילות בחשבון, סכום ההכנסות החודשי / שנתי, רווחיות החברה ושאר פרמטרים הקשורים למהות הלקוח מול הבנק. מסגרת אשראי ללקוח עסקי יכולה להיות כמה עשרות אלפי שקלים והיא יכולה גם להיות מאות אלפי שקלים – תלוי בעסק הספציפי בצרכיו. במקרים מסוימים הבנקים גובים עמלה על עצם הקצאת מסגרת האשראי – על קביעת המסגרת וללא קשר למימושה בפועל או אי מימושה, לכן יש לבדוק זאת מראש ולנסות להתמקח על ביטול עמלה זו אם אין שימוש במסגרת.
העלויות של מסגרת האשראי
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
כמובן שלשימוש במסגרת אשראי דרך הבנק או גורם אשראי אחר יש משמעות מבחינת עלות השימוש בכסף, הרי הלקוח מקבל אישור להשתמש בכספים שאינם שלו בפועל. על חריגה מיתרת הזכות ותחילת מימושה של מסגרת אשראי משלמים ריבית שנקבעת מראש. לרוב מדובר על ריביות יחסית גבוהות וכמו כן גובה הריבית עשוי בהחלט להיות מדורג בהתאם לסכום השימוש במסגרת (סכום נמוך יותר = ריבית נמוכה יותר). מבחינה זו אפשר לבחון את הכדאיות או את העלות של שימוש במסגרת האשראי העסקית אל מול לקיחת הלוואה מגורם מימון אחר – אפשר פשוט לחשב כמה יעלה בסופו של דבר מבחינת ריבית, עמלות והצמדה לקבל אשראי על למשל 50,000 ש"ח דרך המסגרת או דרך הלוואה.
נושא נוסף שיש לקחת בחשבון בעת ניצול מסגרת אשראי בנקאית היא שזה משפיע על האובליגו של הלקוח מול הבנק – סך ההתחייבויות הכספיות מול הבנק. לכן תהיה השפעה על היכולת לקחת הלוואות נוספות.
הגדלת המסגרת כמרכיב בפעילות העסקית
במקרים רבים מאוד, עסקים שנמצאים בתהליכי הבראה או שנקלעו למצוקת תזרים מזומנים צריכים להגדיל מסגרת אשראי כדי לקבל כסף זמין. ניתן לבצע זאת מול הבנק או להיעזר בשירותי יעוץ עסקי מקצועיים שבוחנים את המצב ולקוחים חלק במשא ומתן מול הבנק.
