תוכן עניינים
דברים שכדאי לדעת על מימון בנקאי וחוץ בנקאי
כותב: אליאור מרקוסמימון בנקאי
הבנקים המסחריים בישראל מעניקים באופן סדיר מימון בנקאי בצורת הלוואות לעסקים מכל סוג ובכל תחום. בשל המחזור הגבוה שלהם, עסקים מקבלים בדרך כלל הלוואות בתנאים טובים יותר מלקוחות פרטיים.
הלוואות אלה מגיעות במגוון מאפיינים וסוגים המתאימים ליכולת ההחזר של הלווה וכן לתכנית ההחזר שהלקוח בוחר ושהבנק מציע. כך ניתן למצוא הלוואות גרייס המאפשרות להתחיל את החזר ההלוואה מספר חודשים לאחר שהיא נלקחה, פקטורינג המאפשר נטילת אשראי על חשבון הכנסות עתידיות ועוד.
מה סוג הישות של העסק שלך?
פתרונות מימון חוץ בנקאיים
עסקים וחברות יכולים לגייס אשראי והלוואות לא רק באמצעות המערכת הבנקאית. בישראל פועלות מספר חברות המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות, אך המונח מימון חוץ בנקאי מתייחס לכלל המכשירים הפיננסיים שאינם קשורים לבנק מסחרי זה או אחר.
חשוב להדגיש כי הביטוי מימון חוץ בנקאי אינו מתייחס בהכרח ל'שוק אפור' וכי מעניקי האשראי הם גופים מוסדיים כגון חברות ביטוח וקופות גמל או חברות ציבוריות הפועלות בהתאם לכל כללי החוק והנחיות בנק ישראל.
מלבד קבלת הלוואה דרך חברות מימון ופיננסים שונות, לרשות בעל העסק עומדים כלי מימון חוץ בנקאים נוספים: מימון להון חוזר, מימון פקטורינג כנגד חשבוניות, הלוואות ייחודיות דרך קרנות מימון ממשלתיות ופילנתרופיות, השקעות מקרנות הון סיכון ומשקיעים פרטיים ועוד.
יתרונות וחסרונות במימון חוץ בנקאי
למרות שנהוג לחשוב שחברות פרטיות מציעות תנאים גרועים יותר מהבנקים המסחריים, לעתים קרובות ניתן יהיה למצוא הזדמנויות אטרקטיביות ומשתלמות יותר במוסדות החוץ בנקאיים, וזאת כתוצאה מהתחרות העזה בשוק הפיננסים.
האפשרות של קבלת מימון חוץ בנקאי (למשל מקופות גמל, חברות ביטוח ואף קרנות מימון יחודיות) פועלת גם כמנוף לחצים על הבנקים ומגבירה את התחרות בתחום זה, דבר המשחק לטובת הלווים.
התמקחות על תנאי ההלוואה
בכל מקרה, מומלץ מאוד להתייחס להלוואות כאל מוצר לכל דבר, ואל המממן כגורם בעל אינטרס המעוניין למקסם את רווחיו מהמכשירים הפיננסים המוצעים ללקוחותיו.
לכן, יש לדעת ולזכור כי ניתן להתמקח על תנאי ההלוואה, להשתמש בהצעות טובות יותר מבנקים וגורמים חוץ בנקאיים כמנוף לשיפור התנאים שמציע הבנק שלכם, ולערוך סקר שוק מקיף ככל הניתן על מנת לדעת מה המצב הנוכחי בשוק ומה ניתן לקבל.
