הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מהו המחזור השנתי של העסק?
סוג ההלוואה הרצוי
מהו וותק החברה שלך בשנים?
האם יש לך נכסים?
מה הגיל שלך ?
מאיזה איזור בארץ העסק?
מה מצב חשבון הבנק שלך?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
שלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
מדריך הריבית
הריבית היא מרכיב משמעותי במיוחד בהלוואות בפרט ובהתנהלות עסקית בכלל, מדובר על נושא שרלבנטי ברמה המקיפה ביותר של מאקרו-כלכלה וגם ברמת המיקרו לעסק ספציפי. יש את ריבית בנק ישראל ואת הריביות שאנו משלמים על הלוואות, ריבית על פיקדונות וכן הלאה, על פניו נושא פשוט אך בפועל כזה שמכיל היבטים רבים ודרכי חישוב שיש להכיר. לפניכם מדריך ריבית קצר שיאפשר קצת יותר התמצאות בנבכי הריביות החשובות.
גיוס אשראי גמיש דרך כל הגופים
בחר דרך מי תרצה לקבל הלוואה
התחילו בדיקת זכאות להלוואה
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מהו המחזור השנתי של העסק?
סוג ההלוואה הרצוי
מהו וותק החברה שלך בשנים?
האם יש לך נכסים?
מה הגיל שלך ?
מאיזה איזור בארץ העסק?
מה מצב חשבון הבנק שלך?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
שלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הגדרתה של ריבית
מבחינת ההגדרה הפשוטה ביותר בכלכלה, ריבית היא העלות בכסף של שימוש בכסף אחר, קרי איזה סכום נוסף צריך הלווה להחזיר למלווה מעבר לסכון שהתקבל במקור בתור הלוואה (הקרן). ניתן לראות בריבית את מחיר הכסף, וזו בדיוק משמעותה, הן עבור הלוואות ללקוח כזה או אחר והן ברמת המאקרו עבור המשק כולו – כאשר הריבית נמוכה בהלוואה או במשק, אז מחיר הכסף למשקיעים / לווים נמוך יותר – למרות שלריבית נמוכה במשק יש גם השפעות רבות אחרות. יש סוגים רבים של ריבית הרלבנטיים להלוואות ועל מנהל להכיר את כולם בצורה מקיפה.
סוגי ריביות
כמעט כל הלוואה או פיתרון מימון אחר כולל מרכיב מסוים של ריבית, בין אם מדובר על לקיחת הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, ניצול מסגרת אשראי, מימון באמצעות פקטורינג או ניכיון שיקים ואפילו עסקאות ליסינג מימוני כוללות מעין תשלום ריבית. במסגרת כל האפשרויות הללו יש סוגי ריביות רבים שצריך להכיר ושמשפיעות על העלות הסופית של הכסף.
מה סוג הישות של העסק שלך?
התחילו בדיקת זכאות להלוואה
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מהו המחזור השנתי של העסק?
סוג ההלוואה הרצוי
מהו וותק החברה שלך בשנים?
האם יש לך נכסים?
מה הגיל שלך ?
מאיזה איזור בארץ העסק?
מה מצב חשבון הבנק שלך?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
שלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
- ריבית פשוטה: הסוג הפשוט והישיר ביותר של ריבית, שיעור הריבית הוא אחוז מסוים מקרן ההלוואה (ריבית קבועה למשל) ולרוב יש קשר ישיר לתקופת ההלוואה וגובה שיעור הריבית.
- ריבית דריבית: מונח חשוב ביותר הן לחישוב עלות הלוואה והן עבור השקעות פיננסיות שונות. נקראת גם ריבית מצטברת. זו ריבית שחישובה כולל לא רק את הקרן / הסכום הראשוני אלא גם את הריבית הנוספת שנצברה מהתקופות הקודמות.
- ריבית נומינלית: אותה ריבית שרשומה במסמכי ההלוואה בין המלווה ללווה, אין קשר לתקופה בה חויבה הריבית, עמלות שונות וכן הלאה – הריבית הנומינלית מצוינת לרוב בשיעור שנתי. אסור להתחשב רק בה לבחינת עלות של פיתרון מימון כזה או אחר.
- ריבית אפקטיבית / מתואמת: זוהי הריבית האמיתית שמשולמת בפועל, עלות השימוש בכסף כולל הריבית הנומינלית, עמלות שונות, שקלול שינויים של מועדי החיוב ועלויות נוספות.
- ריבית ריאלית: הריבית הנומינלית בתיאום עם שינויים אינפלציוניים (שינויים במדד המחירים לצרכן) או כל שינויי מדד אחרים ומוסכמים. ריבית ריאלית מייצגת את הפער באחוזים בין הריבית הנומינלית לאינפלציה בפועל – ריבית שמושפעת מגורם חיצוני בלתי נשלט ולא כמו בריבית ריאלית שמושפעת מעמלות וגורמים פנימיים אחרים. רלבנטית להלוואות צמודות למדד למשל.
- ריבית פריים: זוהי ריבית נפוצה מאוד במתן מימון בנקאי לעסקים, היא מוגדרת כריבית החובה הבסיסית של הבנקים המסחריים. שיעור הפריים הוא תוספת של 1.5% על ריבית בנק ישראל הכללית למשק (אם הריבית במשק היא 2.5% אז הפריים תהיה 4%). ריבית פריים היא הבסיס לחישוב הריבית על הלוואות ופיקדונות, כאשר כמעט תמיד יש מרווח מסוים מעל או מתחת לפריים – בהלוואות המרווח הוא מעל הפריים, למשל פריים + 2% (ריבית בנק ישראל + 1.5% + 2%)
- ריבית ליבור: בהלוואות צמודות מט"ח, שבהן הקרן והריבית מוצמדות לשער מט"ח כלשהו, הריבית נקבעת על פי ריבית הליבור שהיא ריבית בין-בנקאית הרלבנטית לעסקאות מט"ח שמתפרסמת בלונדון ומתעדכנת בכל 3, 6, או 12 חודשים.
התחילו בדיקת זכאות להלוואה
בחר את סכום ההלוואה המבוקש
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מהו המחזור השנתי של העסק?
סוג ההלוואה הרצוי
מהו וותק החברה שלך בשנים?
האם יש לך נכסים?
מה הגיל שלך ?
מאיזה איזור בארץ העסק?
מה מצב חשבון הבנק שלך?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
שלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
ריבית קבועה או משתנה
כמובן שבין סוגי ריביות אלו יש את המסלולים הכלליים של ריבית קבועה או משתנה. ריבית קבועה היא שיעור ריבית פשוט שנקבע מראש ואינו משתנה לאורך תקופת ההלוואה וריבית משתנה היא ריבית ברמת סיכון גבוהה יותר שמשתנה בהתאם לעוגן כלשהו ובמועדים קבועים מראש. ריבית פריים היא ריבית משתנה כי בכל שינוי של ריבית בנק ישראל גם הפריים משתנה, כמו כן יש עוגני ריבית משתנה שנקבעים על פי תשואות אג"ח ממשלתיות ופרמטרים נוספים.
השפעת ההצמדה על הלוואות
הלוואות מושפעות רבות מהריבית מבחינת עלות השימוש בכסף, אך גם בהצמדה למדד המחירים לצרכן או כל מדד אחר לצורך העניין. הריבית הריאלית נקבעת גם על ידי השינויים במדד. לא כל ההלוואות צמודות למדד (הלוואות פריים הן ללא הצמדה למשל) אך אלו שכן יתייקרו כאשר המדד יעלה, לרוב יש "רצפת מדד" שמונעת הוזלה משמעותית של ההלוואה במקרה של ירידה במדד.