תוכן עניינים
הלוואות בערבות המדינה – קרנות ממשלתיות
כותב: אליאור מרקוסרבות נאמר על כך שממשלת ישראל לא מסייעת מספיק לעצמאים ולעסקים הקטנים/בינוניים וכי הממשלה צריכה להקשיח את הרגולציה כדי להגביר את תחרותיות המשק, אך למרות כל אלו הממשלה מפעילה מגוון קרנות ממשלתיות שמעניקות סיוע נרחב למגזר העסקי.
קרנות ממשלתיות אלו מציעות הלוואות בתנאים מועדפים, ערבות מדינה להלוואות בנקאיות וסיוע עסקי נוסף ליזמים המקימים עסק, לחברות חדשות, עסקים קיימים בתהליכי צמיחה או שנקלעו למצוקה וכן הלאה. ישנו מגוון של קרנות שפועלות תחת משרדי ממשלה שונים ומציעים תנאי סיוע שונים.
מה סוג הישות של העסק שלך?
הלוואות, מענקים וערבות מדינה
הסיוע או המימון שאותן קרנות מימון מציעות למגזר העסקי מגיע בכמה צורות. יש קרנות שמספקות הלוואות בתנאים אטרקטיביים מתוך תקציבן השוטף, יש קרנות שמציעות ערבות מדינה עבור קבלת הלוואות ואשראי עסקי מהמגזר הבנקאי וישנם קרנות / תכניות שמציעות אפילו מענקים לחברות העומדות בקריטריונים.
הקרנות הגדולות ביותר מבחינת היקפי הסיוע (לכמות העסקים / יזמים) מציעות מודל פעילות שמבוסס על הענקת ערבות מדינה להלוואות בנקאיות מטעם כמה בנקים שמשתתפים בתכנית.
קרנות הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה
שתיים מהקרנות הממשלתיות המרכזיות הן קרון הסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה והקרן לסיוע לעסקים בינוניים. שתי הקרנות פועלות תחת משרד התמ"ת ומציעות סיוע בדמות הענקת ערבות מדינה להלוואות בנקאיות בתנאי ריבית מקובלים במשק ותנאי החזר נוחים יחסית ליזמים/עסקים. שתי הקרנות מציעות יתרון משמעותי בדמות ערבות המדינה של 70% מדרישת העירבונות של הבנקים, דרישות נמוכות להון עצמי של 20% בלבד מסכום ההשקעה ואפשרות לקבלת גרייס לקרן.
הקרן לסיוע לעסקים קטנים מציעה הלוואות לעסקים בעלי מחזור של עד 22 מיליון ש"ח בשנה – עד 500,000 אלף לבעלי מחזור של עד 10 מיליון ש"ח ועד 750,000 לבעלי מחזור של עד 22 מיליון ש"ח. לקרן מסלול מהיר של הלוואות עד 100,000 ש"ח לעסקים עם מחזור של עד 1.5 מיליון לשנה, מסלול מיוחד לישובי שדרות ועוטף עזה וכן הלאה. הקרן מנוהלת על ידי חברה אזרחית בשם "תבור" והיא עובדת עם הבנק הבינלאומי, אוצר החייל ומרכנתיל.
ההלוואות הן לעסקים בהקמה, עסקים קיימים שזקוקים להלוואת הון חוזר או למימון פעילות פיתוח בעסק קיים, עד 5 שנים עם גרייס לקרן של 6 חודשים וריבית מקובלת במערכת הבנקאית על בסיס הפריים.
הקרן לסיוע לעסקים בינוניים מציעה הלוואות בערבות מדינה לחברות ועסקים בעלי מחזור שנתי של 22-100 מיליון ש"ח בשנה, ההלוואות הן בעיקרון עד לסכום של 8% מהמחזור ותקופה של 5 שנים. תנאי הריבית יכולים להיות צמודי מט"ח, ריבית שקלית, עם הצמדה למדד.
קרן הייצוא
מבין המגוון של קרנות ממשלתיות שפעילות, קרן הייצוא (קרן פיתוח השיווק בשוק העולמי ליצואנים) מאפשרת לחברות ועסקים מוטי ייצוא לשפר את מאמצי השיווק שלהם בשווקים בינלאומיים. הקרן מעניקה הלוואות של עד 1 מיליון ש"ח, הסכום תלוי בגובה המחזור השנתי, לתקופה של 5 שנים. הקרן פתוחה רק לעסקים עם מחזור שנתי של עד 15 מיליון דולר. הקרן מעמידה 70% מהעירבונות לבנק המלווה והחברה צריכה להעמיד את 30% הנותרים.
קרן העולה העצמאי
לעולים חדשים עצמאיים עד 10 שנים מיום העלייה, עד 100,000 ש"ח לשש שנים, דרישת הון עצמי של 25%, הצגת ערבים / נזילות או שעבוד כלשהו ותנאי ריבית על בסיס הפריים (למשל פריים + 2%).
קרן הזנק
עוד אחת מבין אותן קרנות ממשלתיות של משרד התמ"ת, קרן הזנק מנוהלת על ידי לשכת המדען הראשי. מעניקה הלוואות של עד 5 מיליון ש"ח לתקופה של שנתיים לחברות טכנולוגיה או ביו-טכנולוגיה שעוסקות במחקר ופיתוח ושהשיגו השקעה זהה לפחות ממשקיע חיצוני.
קרן הגליל
קרן הגליל הינה קרן ממשלתית לסיוע לעסקים באזור הגליל – בעיקר עסקים קטנים בתחומי תיירות, חקלאות ותעשייה. סכומי ההלוואה הם עד 160,000 ש"ח, ל-4 שנים, ללא ריבית והצמדה אך על הלווה לשלם לקרן בכל שנה 2% מקרן ההלוואה. (שיתוף פעולה עם האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית.)
